Assurance moto pour conduire en Thaïlande

Avec un climat tel que celui de la Thaïlande, et de nombreuses routes qui invitent aux balades, comment résister au plaisir d’acquérir une moto ? Mais les routes de Thaïlande sont dangereuses. Ajoutez à cela que certains expatriés n’ont pas une grande expérience des deux roues. Et pourtant nombre d’entre eux n’hésiteront pas à acheter une grosse cylindrée.

Savez vous que la Thaïlande est le second pays le plus meurtrier sur les routes et que 80% des victimes sont des deux roues ? Bref, vous l’aurez compris, outre une vigilance accrue, la conduite en Thaïlande nécessite d’avoir une bonne assurance.
Alors quelles assurances, que couvrent elles, quand faut il la renouveler,… nous allons répondre à toutes ces questions et bien d’autres dans cet article.

Juste une dernière précision avant d’entrer dans le vif du sujet : Vous ne pouvez pas rouler plus de 90 jours avec un permis international accompagné du permis national de votre pays. Au delà axe ce délai vous ne seriez plus couvert en cas d’accident, en droit ou pas. Pensez donc à obtenir l’équivalence de votre permis national en permis thaï. Il faut un permis moto pour conduire un deux roues, un nouveau permis moto gros cubes ( au delà de 400CC ) verra bientôt le jour. Et il faut un permis auto pour conduire une voiture ou un pickup.
Nous aurons l’occasion de développer tout cela dans un autre article.

L’assurance obligatoire en Thaïlande, la «Por Ror Bor»

La «Por Ror Bor» est une assurance obligatoire requise par la loi pour tous les véhicules à moteur en Thaïlande. Selon le « Motor Victims Protection Act BE 1992 », il est entré en vigueur le 5 avril 1993 en exigeant que les voitures, y compris tous les types de motocyclettes enregistrées auprès du ministère des transports terrestres, et les voitures alimentées par des moteurs électriques ou d’autres sources d’énergie appliquent cette assurance automobile obligatoire pour fournir une couverture d’assurance à toutes les personnes touchées par des accidents de voiture, que la personne soit un conducteur, un passager ou un piéton. Dans les cas impliquant une perte de vie ou des parties du corps ou des dommages à la santé, l’héritier du défunt sera également couvert, en cas de décès.

Le montant maximal de la couverture d’assurance par personne d’assurance obligatoire est limité de 160 à 645 bahts selon la puissance de la moto ) de sorte que les propriétaires de deux roues devraient souscrire une assurance complémentaire afin de bénéficier d’une protection supérieure.

Tous les véhicules sont tenus d’avoir une police d’assurance obligatoire. Elle doit être renouvelée chaque année avant de payer la taxe automobile. Toute infraction à l’assurance obligatoire sera punie d’une amende ne dépassant pas 10 000 ฿.

Les objectifs de la loi qui exigent que tous les véhicules aient une police d’assurance obligatoire sont les suivants:

– Protéger et aider les personnes qui ont été blessées ou décédées à la suite d’un accident de voiture, avec des soins médicaux en temps opportun en cas de blessures ou de décès
– Garantir aux hôpitaux qu’ils recevront le paiement des frais médicaux pour le traitement des victimes d’accidents de voiture
– Il s’agit de l’aide sociale fournie par le gouvernement aux personnes qui ont subi des dommages dus à un accident de voiture.
– Promouvoir et soutenir la participation à une assurance qui soulage la souffrance des victimes et de leurs familles

Comme vous pouvez le constater ci-dessous, la couverture de l’assurance obligatoire est relativement légère :
– Frais médicaux = jusqu’à 80 000 ฿ par personne
– Perte d’organe vital = ฿ 200,000-300,000
– Décès et invalidité permanente = 500 000 ฿ par personne
– Compensation journalière = 200 ฿ par jour (jusqu’à 20 jours)

L’assurance complémentaire, chaudement recommandée

Quel type de couverture peut on espérer ?

– Accidents unipersonnels : seule l’assurance de type 1 couvre les accidents qui surviennent sans l’intervention d’un tiers. Cela inclut frapper un mur ou un chien, gratter une structure, s’écraser contre un arbre, etc. Cependant, vous devrez peut-être payer des frais supplémentaires d’au moins 1000 bahts. Les frais varient en fonction de votre régime d’assurance.

– Collision : Les assurances de type 1, 2+ et 3+ sont normalement accompagnées d’une couverture collision. Il couvre les frais de réparation de votre voiture tant que cela est causé par la collision avec une autre voiture. Faites attention aux petits détails de la politique de couverture des collisions, car les plans coûteux vous permettent de faire réparer votre voiture dans le garage officiel de la marque de votre voiture, tandis que les plans moins chers vous envoient dans des garages individuels. Si vous avez causé l’accident, des frais supplémentaires pourraient être exigés. Si les dommages causés par la collision sont irréparables, vous pouvez recevoir en retour de 70% à 100% de la limite d’assurance.

– Frais médicaux : Tous les types d’assurance incluent les frais médicaux causés par des accidents de voiture. Le montant de la couverture est susceptible d’être similaire quel que soit le type d’assurance que vous utilisez. Et il est plus bas si vous causez l’accident. Les compagnies d’assurance exigent un reçu médical pour un remboursement sauf si vous vous rendez dans leur hôpital partenaire. Vous pouvez utiliser une assurance moto, une assurance maladie et une assurance familiale pour couvrir vos frais médicaux.

– Vol : il se peut que vous ne soyez pas couvert par une protection contre le vol si votre voiture est volée en raison de votre propre imprudence, notamment en oubliant de la verrouiller, en la garant dans un endroit dangereux ou en la détournant. Vous ne pouvez recevoir que 70 à 80% de la limite d’assurance en fonction de l’âge de votre véhicule.

– Incendie / inondation : similaire à la protection contre le vol, vous ne pouvez réclamer des dommages dus aux inondations que si ce n’est pas votre faute. Si vous garez une voiture et que cette zone devient soudainement inondée, vous êtes sous la couverture. En revanche, si vous traversez intentionnellement des zones inondées, les assureurs peuvent rejeter votre demande. Ce type de couverture est toujours accompagné d’une assurance de type 1 et d’une assurance de type 2 ou 2+ uniquement.

– Dommages aux biens de tiers : L’idée même des dommages aux biens de tiers est similaire à la couverture collision mais ne couvre que la voiture de la partie adverse. C’est le point de vente de la couverture de type 3, car vous n’aurez qu’à réparer votre propre voiture après l’accident sans avoir à vous soucier de la partie adverse.

– Dommages corporels à un tiers : Tous les types d’assurance, y compris l’assurance responsabilité civile obligatoire, ou CTPL, sont assortis d’une couverture en cas de dommages corporels à un tiers tant qu’ils sont causés par un accident de voiture. Cela signifie que si vous êtes heurté par une voiture en marchant dans la rue, vous pouvez au moins vous faire rembourser par CTPL en plus de demander une compensation au conducteur.

Attention aux exclusions :

Les exclusions varient selon les assurances, d’où l’importance de bien lire le contrat qui vous couvrira, surtout les petits caractères et autres alinéas.

– Permis de conduire : les assureurs ne couvrent pas les conducteurs si le conducteur n’a pas de permis de conduire.

– Conduite en état d’ébriété : Selon la loi thaïlandaise, une personne qui a un taux d’alcoolémie supérieur à 50 mg est considérée comme ivre. Cela n’entraîne pas seulement le refus des réclamations d’assurance, mais il y a aussi une chance d’être condamné à une amende et à l’emprisonnement.

– Conducteur non autorisé : Ceci est différent en fonction du package d’assurance. Certains forfaits peuvent couvrir chaque conducteur tant qu’il / elle a un permis et n’est pas ivre, tandis que certains ne couvrent qu’une personne spécifique qui peut conduire la voiture.

– Objectif incorrect : certaines compagnies d’assurance pourraient ne pas vous couvrir si vous utilisez une voiture de manière dangereuse. Cela comprend le transport de plus de passagers que le véhicule ne devrait en transporter, l’utilisation d’une voiture personnelle pour transporter des marchandises ou le déplacement, l’installation de systèmes de gaz GNV ou GPL sans notification.

– Quitter les lieux d’un accident : Si vous causez l’accident et quittez les lieux, la compagnie d’assurance ne prend pas en charge les frais. Ceci est considéré comme un crime en Thaïlande et se traduira par un tribunal.