Assurance moto pour conduire en Thaïlande
Avec un climat tel que celui de la Thaïlande, et de nombreuses routes qui invitent aux balades, comment résister au plaisir d’acquérir une moto ? Mais les routes de Thaïlande sont dangereuses. Ajoutez à cela que certains expatriés n’ont pas une grande expérience des deux roues. Et pourtant nombre d’entre eux n’hésiteront pas à acheter une grosse cylindrée.
Savez vous que la Thaïlande est le second pays le plus meurtrier sur les routes et que 80% des victimes sont des deux roues ? Bref, vous l’aurez compris, outre une vigilance accrue, la conduite en Thaïlande nécessite d’avoir une bonne assurance.
Alors quelles assurances, que couvrent elles, quand faut il la renouveler,… nous allons répondre à toutes ces questions et bien d’autres dans cet article.
Juste une dernière précision avant d’entrer dans le vif du sujet : Vous ne pouvez pas rouler plus de 90 jours avec un permis international accompagné du permis national de votre pays. Au delà axe ce délai vous ne seriez plus couvert en cas d’accident, en droit ou pas. Pensez donc à obtenir l’équivalence de votre permis national en permis thaï. Il faut un permis moto pour conduire un deux roues, un nouveau permis moto gros cubes ( au delà de 400CC ) verra bientôt le jour. Et il faut un permis auto pour conduire une voiture ou un pickup.
Nous aurons l’occasion de développer tout cela dans un autre article.
L’assurance obligatoire en Thaïlande, la «Por Ror Bor»
La «Por Ror Bor» est une assurance obligatoire requise par la loi pour tous les véhicules à moteur en Thaïlande. Selon le « Motor Victims Protection Act BE 1992 », il est entré en vigueur le 5 avril 1993 en exigeant que les voitures, y compris tous les types de motocyclettes enregistrées auprès du ministère des transports terrestres, et les voitures alimentées par des moteurs électriques ou d’autres sources d’énergie appliquent cette assurance automobile obligatoire pour fournir une couverture d’assurance à toutes les personnes touchées par des accidents de voiture, que la personne soit un conducteur, un passager ou un piéton. Dans les cas impliquant une perte de vie ou des parties du corps ou des dommages à la santé, l’héritier du défunt sera également couvert, en cas de décès.
Le montant maximal de la couverture d’assurance par personne d’assurance obligatoire est limité de 160 à 645 bahts selon la puissance de la moto ) de sorte que les propriétaires de deux roues devraient souscrire une assurance complémentaire afin de bénéficier d’une protection supérieure.
Tous les véhicules sont tenus d’avoir une police d’assurance obligatoire. Elle doit être renouvelée chaque année avant de payer la taxe automobile. Toute infraction à l’assurance obligatoire sera punie d’une amende ne dépassant pas 10 000 ฿.
Les objectifs de la loi qui exigent que tous les véhicules aient une police d’assurance obligatoire sont les suivants:
– Protéger et aider les personnes qui ont été blessées ou décédées à la suite d’un accident de voiture, avec des soins médicaux en temps opportun en cas de blessures ou de décès
– Garantir aux hôpitaux qu’ils recevront le paiement des frais médicaux pour le traitement des victimes d’accidents de voiture
– Il s’agit de l’aide sociale fournie par le gouvernement aux personnes qui ont subi des dommages dus à un accident de voiture.
– Promouvoir et soutenir la participation à une assurance qui soulage la souffrance des victimes et de leurs familles
Comme vous pouvez le constater ci-dessous, la couverture de l’assurance obligatoire est relativement légère :
– Frais médicaux = jusqu’à 80 000 ฿ par personne
– Perte d’organe vital = ฿ 200,000-300,000
– Décès et invalidité permanente = 500 000 ฿ par personne
– Compensation journalière = 200 ฿ par jour (jusqu’à 20 jours)
L’assurance complémentaire, chaudement recommandée
Quel type de couverture peut on espérer ?
– Accidents unipersonnels : seule l’assurance de type 1 couvre les accidents qui surviennent sans l’intervention d’un tiers. Cela inclut frapper un mur ou un chien, gratter une structure, s’écraser contre un arbre, etc. Cependant, vous devrez peut-être payer des frais supplémentaires d’au moins 1000 bahts. Les frais varient en fonction de votre régime d’assurance.
– Collision : Les assurances de type 1, 2+ et 3+ sont normalement accompagnées d’une couverture collision. Il couvre les frais de réparation de votre voiture tant que cela est causé par la collision avec une autre voiture. Faites attention aux petits détails de la politique de couverture des collisions, car les plans coûteux vous permettent de faire réparer votre voiture dans le garage officiel de la marque de votre voiture, tandis que les plans moins chers vous envoient dans des garages individuels. Si vous avez causé l’accident, des frais supplémentaires pourraient être exigés. Si les dommages causés par la collision sont irréparables, vous pouvez recevoir en retour de 70% à 100% de la limite d’assurance.
– Frais médicaux : Tous les types d’assurance incluent les frais médicaux causés par des accidents de voiture. Le montant de la couverture est susceptible d’être similaire quel que soit le type d’assurance que vous utilisez. Et il est plus bas si vous causez l’accident. Les compagnies d’assurance exigent un reçu médical pour un remboursement sauf si vous vous rendez dans leur hôpital partenaire. Vous pouvez utiliser une assurance moto, une assurance maladie et une assurance familiale pour couvrir vos frais médicaux.
– Vol : il se peut que vous ne soyez pas couvert par une protection contre le vol si votre voiture est volée en raison de votre propre imprudence, notamment en oubliant de la verrouiller, en la garant dans un endroit dangereux ou en la détournant. Vous ne pouvez recevoir que 70 à 80% de la limite d’assurance en fonction de l’âge de votre véhicule.
– Incendie / inondation : similaire à la protection contre le vol, vous ne pouvez réclamer des dommages dus aux inondations que si ce n’est pas votre faute. Si vous garez une voiture et que cette zone devient soudainement inondée, vous êtes sous la couverture. En revanche, si vous traversez intentionnellement des zones inondées, les assureurs peuvent rejeter votre demande. Ce type de couverture est toujours accompagné d’une assurance de type 1 et d’une assurance de type 2 ou 2+ uniquement.
– Dommages aux biens de tiers : L’idée même des dommages aux biens de tiers est similaire à la couverture collision mais ne couvre que la voiture de la partie adverse. C’est le point de vente de la couverture de type 3, car vous n’aurez qu’à réparer votre propre voiture après l’accident sans avoir à vous soucier de la partie adverse.
– Dommages corporels à un tiers : Tous les types d’assurance, y compris l’assurance responsabilité civile obligatoire, ou CTPL, sont assortis d’une couverture en cas de dommages corporels à un tiers tant qu’ils sont causés par un accident de voiture. Cela signifie que si vous êtes heurté par une voiture en marchant dans la rue, vous pouvez au moins vous faire rembourser par CTPL en plus de demander une compensation au conducteur.
Attention aux exclusions :
Les exclusions varient selon les assurances, d’où l’importance de bien lire le contrat qui vous couvrira, surtout les petits caractères et autres alinéas.
– Permis de conduire : les assureurs ne couvrent pas les conducteurs si le conducteur n’a pas de permis de conduire.
– Conduite en état d’ébriété : Selon la loi thaïlandaise, une personne qui a un taux d’alcoolémie supérieur à 50 mg est considérée comme ivre. Cela n’entraîne pas seulement le refus des réclamations d’assurance, mais il y a aussi une chance d’être condamné à une amende et à l’emprisonnement.
– Conducteur non autorisé : Ceci est différent en fonction du package d’assurance. Certains forfaits peuvent couvrir chaque conducteur tant qu’il / elle a un permis et n’est pas ivre, tandis que certains ne couvrent qu’une personne spécifique qui peut conduire la voiture.
– Objectif incorrect : certaines compagnies d’assurance pourraient ne pas vous couvrir si vous utilisez une voiture de manière dangereuse. Cela comprend le transport de plus de passagers que le véhicule ne devrait en transporter, l’utilisation d’une voiture personnelle pour transporter des marchandises ou le déplacement, l’installation de systèmes de gaz GNV ou GPL sans notification.
– Quitter les lieux d’un accident : Si vous causez l’accident et quittez les lieux, la compagnie d’assurance ne prend pas en charge les frais. Ceci est considéré comme un crime en Thaïlande et se traduira par un tribunal.
Les types d’assurance
Il existe un certain nombre de types d’assurance que vous pouvez souscrire pour votre moto.
L’assurance de type 1 est principalement disponible pour les grosses motos ou les motos de plus de 250 cm3. Il est livré avec les limites de couverture les plus élevées et est également le plus cher.
Veuillez noter que les gens ont des définitions différentes des gros cubes en Thaïlande. Certains disent que cela signifie des motos de plus de 400 cm3, tandis que d’autres disent que toute moto de plus de 250 cm3 est considérée comme une grosse moto.
Les types 2+ et 3+ sont destinés aux motos normales de moins de 249 cm3.
Vous trouverez ci-dessous un aperçu détaillé de chaque type.
Type 1
Il s’agit du type d’assurance le plus cher et le plus complet proposé en Thaïlande. Il devrait vous couvrir de tous les accidents et problèmes. De plus, c’est le seul type d’assurance qui couvre un accident n’impliquant pas de tiers, comme heurter un mur, frapper un chien, se faire une égratignure, etc. Dans certains cas, vous devez payer une franchise et dans d’autres cas, vous n’avez pas à payer pour cela .
Une assurance de 1ère classe est normalement disponible pour un véhicule de moins de sept ans. Cependant, il est toujours possible de souscrire une assurance de type 1 pour une voiture plus ancienne tant qu’elle a un bon dossier et un bon historique sans accident majeur.
Deux concepts très importants en matière d’assurance sont les «franchises» et la «franchise». Bien que ces deux concepts soient assez différents, ils se confondent régulièrement.
La franchise dans une police d’assurance est le paiement fixe que l’assuré doit effectuer après la réclamation. Ce n’est qu’après le paiement de cette franchise que la compagnie d’assurance paiera la couverture convenue. Les franchises sont utilisées sur le marché de l’assurance pour maintenir les primes d’assurance à un bas niveau pour l’assuré et pour maintenir le coût de l’assurance à un niveau bas pour la compagnie d’assurance. Cela crée une situation gagnant-gagnant, en particulier dans un monde où les gens demandent rarement de l’aide à leur assurance.
L’assuré peut ainsi influencer sa prime via la hauteur de sa franchise. Un conducteur intelligent fait donc un choix réfléchi quant à sa franchise. Si vous prévoyez de subir des dommages mineurs fréquents, une franchise peu élevée serait souhaitable, car les frais mineurs seront également couverts par votre assurance. D’autre part, si vous présentez un risque élevé de dommages accidentels majeurs à votre voiture, il est sage de maintenir votre prime à un niveau bas via une franchise élevée. Lorsque vous réclamez rarement des dommages, vous devrez payer une franchise plus élevée, mais vous aurez économisé une somme importante sur votre prime inférieure. Cela devrait au moins égaliser le coût de la franchise la plus élevée si vous vous êtes raisonnablement assuré.
Quelle est la franchise de la police d’assurance automobile?
La franchise est un coût supplémentaire que vous devez payer si vous avez une assurance de type 1 (couverture complète), mais ne pouvez pas identifier un justiciable. Par exemple, lorsque vous êtes heurté par une autre voiture mais que vous ne pouvez pas identifier la voiture qui vous a heurté. Les paiements excédentaires sont d’environ 1000 bahts et vous pouvez être facturé plusieurs en fonction de l’incident.
Vous pouvez obtenir des frais supplémentaires lorsque vous émettez une réclamation d’assurance automobile dans les situations suivantes:
– Votre voiture a été rayée par une personne ou un objet non identifiable
– Votre voiture a été endommagée par de petits objets volants, comme des pierres ou des vis sur la route.
– Votre voiture a gratté la chaussée.
– Vos pneus ont été perforés par du verre ou d’autres objets pointus.
– Vos rétroviseurs ont été renversés de la voiture par une personne non identifiable.
– Vous avez été blessé par des objets volants à l’intérieur de votre voiture.
– Votre voiture a été endommagée par une catastrophe naturelle.
– Un animal a endommagé votre voiture.
Type 2+
Le type 2+ est la deuxième option d’assurance moto la plus chère en Thaïlande. Sa couverture est similaire à l’assurance de type 1 mais ne couvre pas les accidents où aucun tiers n’est intervenu. De plus, l’assurance de type 1 a tendance à envoyer votre moto pour réparation dans les garages officiels, tandis que l’assurance de type 2+ sera envoyée à des garages indépendants tiers à la place.
Le type 2+ est très populaire pour l’assurance moto en Thaïlande en raison de la couverture et de la prime.
Type 2
L’assurance de type 2 est similaire au type 2+, y compris le prix, mais n’a pas de couverture collision. Pour cette raison, une majorité de personnes préfèrent une assurance de type 2+ à une assurance de type 2. Et seules quelques compagnies d’assurance l’offrent maintenant.
Type 3+
L’assurance de type 3+ comprend la protection nécessaire contre les accidents de la route, la couverture collision et les dommages matériels à des tiers. La principale différence entre 2+ et 3+ est que le type 3+ n’est pas protégé contre le vol, les incendies, les inondations et le terrorisme.
Par exemple, une assurance annuelle Type 3+ pour une moto de moins de 110 cm3 comprend normalement:
– collision: 10,000 baht
– frais médicaux: 50,000 bahts
– frais médicaux pour blessure corporelle d’un tiers: 300,000 bahts
– Dommages aux biens de tiers: 600,000 bahts
– cotisation annuelle: 1,499 bahts
Lors de l’achat d’une assurance privée pour motos, vous pouvez avoir la possibilité de choisir le montant de la franchise, le nom du conducteur et si les réparations sont effectuées dans un garage officiel ou individuel, ce qui peut augmenter ou diminuer la prime annuelle.
Bonus sans réclamation
De nombreuses compagnies d’assurance en Thaïlande offrent des primes sans réclamation, offrant des réductions sur les taux de renouvellement pour ceux qui n’ont fait aucune réclamation ou qui n’ont fait que quelques petites réclamations. Ceci n’est disponible qu’avec certains régimes d’assurance, principalement sur l’assurance de classe de type 1. En revanche, le taux de renouvellement sera augmenté si les réclamations sont faites plusieurs fois dans la même année.
Garage officiel et individuel
Lors du choix d’une assurance moto, en particulier pour les types 1, 2+ et 3+, il vous sera demandé si vous souhaitez faire réparer votre véhicule dans un garage officiel ou un garage individuel. Le garage officiel est le garage du constructeur de votre voiture. Par exemple, si votre moto est Honda, elle sera envoyée à un garage officiel Honda pour réparation.
Les avantages du garage officiel sont que votre moto sera réparée par des mécaniciens certifiés utilisant des pièces de rechange d’origine. Le garage peut remplacer une nouvelle pièce au lieu de réparer l’ancienne. Cela fait que la moto n’a aucun problème après la réparation.
Cependant, la réparation dans un garage officiel a tendance à prendre beaucoup de temps en raison des longues files d’attente. Les emplacements de garage, en particulier dans les provinces rurales, sont également assez limités et le forfait d’assurance est plus cher.
Il y a beaucoup plus de garages individuels que de garages officiels. Ils sont plus faciles à trouver, plus rapides et moins chers. Cependant, vous devez choisir soigneusement le garage. Il est courant d’entendre des histoires de personnes qui envoient leur voiture au garage individuel, ce qui entraîne plus de problèmes.
Certains garages individuels peuvent utiliser de fausses pièces et réparer négligemment votre moto, causant plus de problèmes à l’avenir. Il est également courant d’entendre que les travaux de peinture des garages individuels ne correspondent pas à la couleur d’origine. Il y a bien sûr des garages individuels de bon standing. Mais cela nécessiterait des recherches supplémentaires.
Il en va différemment lors d’une réclamation auprès d’un garage individuel qui est partenaire de la compagnie d’assurance et qui ne l’est pas.
Assurance contre le vol
Avec de nombreux gangs de vol de motos en Thaïlande , il existe une assurance de protection contre le vol spécifique pour les motos enregistrées. Il en coûte 1000 à 2000 bahts par an pour une moto neuve, couvrant 80% du prix du marché de la moto.
Le montant de la couverture diminue de 10% chaque année avec les frais d’assurance. Cependant, l’assurance contre le vol a généralement une limite de 50 000 bahts.
Pour une moto de plus de quatre ans, l’assurance contre le vol peut même être inférieure à 500 bahts par an, mais la limite globale diminue entre 6000 et 10 000 bahts.
En cas de vol de votre moto, il est important de le signaler d’abord à la police et à la compagnie d’assurance. Après cela, la compagnie d’assurance tentera de trouver le véhicule volé et résumera votre réclamation. Ce processus prend normalement trente jours.
Pour recevoir une indemnisation, le propriétaire de la moto doit transférer la propriété du véhicule à la compagnie d’assurance.
Faire une demande d’assurance
De nos jours, le moyen le plus simple de souscrire une assurance pour votre moto est de le faire en ligne.
Il existe de nombreux sites Web de courtage d’assurance qui vous permettent de comparer différents régimes d’assurance moto et d’acheter celui que vous aimez le plus.
Les documents suivants peuvent être requis lors de la souscription d’une assurance moto:
– une copie de l’immatriculation du véhicule
– une copie de la première page de votre passeport
– une copie de votre permis de conduire
– une copie de votre ancienne police d’assurance
Pour l’assurance de type 1, vous devrez peut-être fournir des photos de votre moto de tous les côtés, y compris l’avant, l’arrière, la gauche et la droite.
Rouler sans assurance
Vous pourriez être tenté de ne pas souscrire une assurance privée supplémentaire pour votre moto.
Il est possible de le faire mais pas recommandé.
Selon l’ Accident Data Center Thailand ( http://www.thairsc.com/ee/en/ ) , plusieurs centaines de milliers de personnes en Thaïlande sont blessées chaque année dans des accidents de la route.