Transferwise, le transfert d’argent au meilleur prix.

Transferwise, le transfert d’argent au meilleur prix.

Transferwise en certainement une des manières les plus économiques afin de transférer de l’argent depuis l’Europe vers la Thaïlande, ou bien l’inverse.


Sommaire:
1- Présentation du concept
2- L’histoire de « transferwise »
3- Comment fonctionne « transferwise » ?
4- Taux de change et frais
5- Vérification de votre identité
6- Comptes et cartes sans frontières
7- Application mobile
8- Services et outils utiles


1- Présentation du concept « Transferwise »

transferwise thailande france belgique suisse euro baht change convertir transfert taux banqueTransferWise est un fournisseur international de transferts d’argent innovant souvent surnommé le «Robin des bois» de l’industrie des transferts d’argent. Leur objectif est de rendre les virements bancaires plus abordables que les banques traditionnelles en facturant des frais de virement bas et transparents, et en convertissant de l’argent au taux de change réel du marché intermédiaire . En d’autres termes, il n’y a aucune marge sur le taux de change. (À titre de comparaison, les banques accordent généralement aux clients un taux supérieur à celui du marché. La marge fait partie des frais et n’est généralement pas transparente à ce sujet.) TransferWise prend actuellement en charge l’ envoi d’argent dans 71 pays et celui de 43 pays . La société couvrePlus de 1 000 itinéraires (combinaisons de pays) dans 49 devises et ils sont également l’ une des rares entreprises à proposer le véritable taux moyen du marché .

La plupart des devises prises en charge par TransferWise offrent une option: un virement bancaire d’une banque à une autre. Pour certaines devises, vous pouvez payer avec des cartes de débit et de crédit. Apple Pay ou Android Pay est également disponible pour certaines devises via les applications TransferWise iOS et Android. Dans la plupart des cas le destinataire recevra l’argent dans un délai de un à deux jours ouvrables.

TransferWise est le premier choix pour les virements internationaux. Ils sont réputés pour leur excellent service client, ont d’excellentes critiques et fournissent des transferts rapides. Ils ont connu une croissance massive depuis 2011m sont extrêmement compétitifs et très en vue du modèle de transfert d’argent traditionnel . TransferWise est souvent considéré comme une entreprise pragmatique révolutionnaire .

Avantages

Vous obtenez le vrai taux du marché intermédiaire Frais de transfert bas et transparents Expérience utilisateur fantastique Commentaires clients exceptionnels sur Trustpilot

Inconvénients

Vous ne pouvez envoyer que sur un compte bancaire


2- L’histoire de TransferWise

transferwise thailande france belgique suisse euro baht change convertir transfert taux banque expatriationTransferWise a été fondée en 2011 par deux migrants estoniens, Taavet Hinrikus et Kristo Käärmann, qui vivaient tous deux à Londres. Taavet devait envoyer de l’argent de l’Estonie au Royaume-Uni, tandis que Kristo effectuait des transferts réguliers du Royaume-Uni vers l’Estonie. Après avoir réalisé qu’ils envoyaient tous deux de l’argent dans des directions opposées, ils ont mis au point un modèle intelligent de peer to peer afin d’éviter de devoir effectuer des virements bancaires internationaux coûteux. Kristo effectuerait un virement local de GBP (livre britannique) de son compte bancaire britannique vers le compte de Taavet au Royaume-Uni, tandis que Taavet faisait de même en euros (euros) entre son compte bancaire et celui de Kristo. En ce qui concerne le taux de change entre GBP et EUR, ils ont simplement utilisé le taux actuel réel du marché intermédiaire trouvé en ligne.

Ils ont compris que cela pourrait être utile aux centaines de millions de migrants dans le monde qui effectuent des transferts d’argent réguliers à l’étranger et ont décidé de créer TransferWise. Après plusieurs années de croissance intense et de succès, la société envoie aujourd’hui environ un milliard de livres dans le monde entier. La société a son siège à Londres et des bureaux dans le monde entier, notamment à Tallinn, en Estonie, à New York, Singapour, Sydney, Tokyo,….


3- Comment fonctionne TransferWise

Créer un compte :
Inscrivez-vous à TransferWise en quelques instants. Vous pouvez le faire en vous connectant avec votre adresse e-mail ou via votre compte Facebook ou Google. Suivez le processus de vérification. Cela varie en fonction de l’envoi et du montant du transfert, mais inclut toujours une copie de votre pièce d’identité et une preuve d’adresse.

Configurez votre transfert :
Entrez le montant que vous envoyez et l’endroit où vous souhaitez recevoir l’argent. Vous pouvez envoyer de l’argent sur votre compte à l’étranger, ou à une autre personne ou entreprise.

Envoyer de l’argent :
Envoyez votre argent à TransferWise avec votre méthode de paiement préférée (virement bancaire, carte de débit ou de crédit, SOFORT, Apple Pay ou Android Pay) * Les options varient en fonction de la devise.

Conversion :
TransferWise convertit votre argent au taux du marché moyen. L’argent converti est envoyé sur le compte bancaire du destinataire et tout le monde reçoit une notification par courrier électronique.


4- Taux de change et frais

transferwise thailande france belgique suisse euro baht change convertir transfert taux banque création compteFrais de transfert
Les frais de TransferWise sont faibles et totalement transparents. Ils facturent un pourcentage du montant du transfert et un forfait pour certains itinéraires de transfert (combinaisons de pays). Les frais et pourcentages minimum de TransferWise dépendent des devises, certaines d’entre elles ont des frais variables en fonction du montant total envoyé.

Par exemple, de GBP (livre sterling) à EUR (Euro), vous paierez 0,35% du montant du virement moyennant des frais de 0,80 £. L’inverse, en EUR (Euro) sur GBP (le britannique coûte 0,5% du montant du virement avec un forfait de 2 €. L’envoi de couronnes danoises en couronnes danoises vous coûtera 0,5% du montant du virement sur les 50 000 DKK initiaux et 0,3% sur tout ce qui dépasse ce montant.

Taux de change
TransferWise convertit votre argent en utilisant le taux réel du marché intermédiaire lorsqu’il reçoit et traite votre argent. Cela signifie que le taux de change TransferWise est le taux de change le plus juste et le plus précis que vous puissiez espérer. Bonus: TransferWise verrouille automatiquement le taux de change pour une période donnée, à savoir 24 heures pour la plupart des pays, 48 ​​heures pour plusieurs autres et 72 heures pour les BRL (réel brésilien). Vous n’êtes donc pas exposé aux fluctuations des taux de change fonction « taux garanti »). C’est un moyen de s’assurer que votre destinataire reçoit un montant spécifique.

Autres frais
Dans la plupart des cas, TransferWise utilise des comptes locaux pour collecter et envoyer des fonds. Cela signifie qu’il ne devrait y avoir aucuns frais facturés par les banques d’envoi ou de réception, et aucuns frais bancaires intermédiaires.
transferwise thailande france belgique suisse euro baht change convertir transfert taux banqueSi vous payez par carte de crédit, des frais de carte de crédit de 0,3% à 2% vous seront facturés, en fonction de la devise d’envoi et du type de carte de crédit que vous utilisez. Les paiements par carte de débit sont gratuits depuis certaines devises ou entraînent des frais de carte de débit de 0,15% à 2%.
TransferWise envoie certaines devises via le réseau international SWIFT, auquel la plupart des banques facturent des frais. Si vous envoyez dans ces devises, assurez-vous de vérifier auprès de la banque destinataire le montant facturé pour les paiements SWIFT entrants. Les devises SWIFT de TransferWise sont les suivantes: JPY (Yen japonais) supérieur à 1 million d’euros et ZAR (rand sud-africain) ou un transfert en USD sur un compte bancaire situé en dehors des États-Unis. Nous l’envoyons à votre destinataire sous forme de transfert SWIFT.
TransferWise peut également recevoir des USD (dollars américains) via SWIFT. Si vous résidez aux États-Unis, vous ne voudrez pas le faire car votre banque vous facturera probablement des frais pour effectuer un paiement SWIFT, et des alternatives gratuites ou moins chères sont disponibles (virement national et prélèvement automatique ACH). Vous ne voudrez envoyer des dollars US à TransferWise via SWIFT que si votre paiement provient de l’extérieur des États-Unis.


5- Vérification de votre identité ?

Pour se conformer à la réglementation anti-blanchiment, TransferWise doit vérifier votre identité. Les exigences et les méthodes varient en fonction de l’origine de votre envoi et du montant que vous transférez. Toutefois, vous aurez toujours besoin d’une copie de vos pièces d’identité, preuve de l’adresse fournie.

Documents d’identification
transferwise thailande france belgique suisse euro baht change convertir transfert taux banqueIl peut s’agir d’un passeport, d’une carte d’identité nationale ou d’un permis de conduire avec photo. Un justificatif de domicile
Afin de vérifier votre adresse, TransferWise devra consulter un document émanant d’une institution fiable et indiquant votre nom et votre adresse. Le document peut être une facture de services publics (essence, téléphone fixe, électricité), un relevé bancaire ou de carte de crédit ou un compte de taxes (tous ces documents doivent être âgés de moins de trois mois), une carte grise, un permis de conduire indiquant votre adresse ou tout autre document du gouvernement ou d’une institution financière. Remarque: les factures de téléphonie mobile ne sont pas acceptées.


6- Comptes et cartes sans frontières

Un compte sans frontières est un compte multidevises qui vous permet de conserver de l’argent dans plus de 40 devises et de les convertir au taux de change du marché moyen à tout moment, par exemple lorsque le taux vous est favorable. Cela équivaut à avoir des comptes bancaires locaux à travers le monde dans un seul espace numérique compact.

Lorsque vous vous inscrivez pour un compte sans frontière , vous obtenez également une carte de débit TransferWise Mastercard ainsi que des numéros de compte et des coordonnées bancaires personnels (actuellement, ces informations sont valables en USD, GBP, EUR et AUD, bien qu’ils envisagent d’ajouter d’autres devises dans le futur. Le sans frontière compte vous permet également de recevoir de l’argent sans frais de plus de 30 pays.


7- Application mobile

TransferWise propose des applications mobiles pour smartphones et tablettes iOS et Android. L’application TransferWise offre une expérience utilisateur fantastique et est très pratique. Il est évalué à 4,6 / 5 sur le Google Play Store et à 4,8 / 5 sur l’Apple App Store.

Avec les applications TransferWise, vous pouvez envoyer de l’argent à l’étranger de n’importe où, vérifier l’état de vos transferts ou les annuler. Vous pouvez également gérer votre compte multi-devises sans frontières et échanger de l’argent lorsque le taux est favorable.


8- Services et outils utiles

TransferWise peut également aider les entreprises à effectuer des paiements internationaux aux fournisseurs, aux indépendants et aux employés. Les frais, le taux de change et les frais sont les mêmes que pour les clients privés. Toutefois, certaines restrictions s’appliquent à certaines devises pour les clients commerciaux.
La liste des devises TransferWise avec restrictions d’envoi depuis ou vers un compte professionnel est la suivante: GBP, EUR, CHF, PLN, DKK, NOK, SEK, BGN, CZK, GEL, HUF, RON, ID, KRW, LKR, MYR , PHP, CNY, SGD, THB, AED, COP, MAD, MXN, ZAR, VND.

transferwise thailande france belgique suisse euro baht change convertir transfert taux banqueTransferWise fournit des outils utiles que vous pouvez utiliser. Le suivi des alertes de taux TransferWise vous aide à suivre l’évolution du taux de change du marché intermédiaire et vous pouvez choisir de recevoir des alertes de taux chaque jour, lorsque le taux du marché moyen atteint un certain niveau ou atteint un sommet de deux semaines. Le module de recherche de codes SWIFT / BIC de TransferWise vous permet de trouver et de vérifier facilement les codes SWIFT / BIC des banques du monde entier. Vous pouvez ainsi vous assurer que vous entrez les bonnes informations lorsque vous configurez votre transfert d’argent. Enfin, l’outil de conversion de devises TransferWise vous permet de convertir une devise en une autre devise au taux de change réel, qui correspond au taux de change que TransferWise vous proposera lorsque vous les utiliserez pour envoyer de l’argent à l’étranger.


Expatsiam est le blog officiel en français de « boithai.com« , spécialiste dans la création de société en Thaïlande, dans l’obtention des visas d’affaires et des permis de travail, dans l’import-export, la législation, les agréments du « BOI » ou d’ « alien certificate », dans la communication et la création de site internet, dans la comptabilité et, de manière générale, tout ce qui est lié au monde des affaires en Thaïlande.


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Cet article a 2 commentaires

  1. Bonjour, Nous sommes un couple de retraités (62/56a) qui avons suivi vos conseils. Nous avons pris des cours de thaIlandais en France (PonyoThai+Degnau+vidéos/assimil etc…) jusqu’au niveau A2 environ…Nous sommes motivés. nous avons qq questions:
    1) Nous allons partir en DEC 2019 avec un visa non-OA obtenu à Patris pour chacun. Une fois un compte en banque ouvert sur place, est-il possible de faire un assez gros virement d’un compte français (genre HSBC) vers les comptes thais alors que nous serons en Thaïlande? Nous devrons virer chacun environ 1M THb (renouvellements visas + dépenses) en attendant d’autres virements réguliers plus petits car avons petites retraites d’environ 1500 euros de l’éducation natonale.Heureusement, nous avons de bonnes économies…
    2) La solution santé: CFE + Humanis ou MGEN internationale est-elle toujours valable (forte augmentation en 2019) face aux assurances locales 100% Thaies comme AIA ou ThaiLife?
    3) Comment peut-on transporter ses affaires: vêtements, livres etc….sans passer par un vrai déménagement international?
    Nous envisageons location à l »année dans un 1er temps avant de songer à acheter appart dans condo à Pattaya, si je vends studio parisien m’appartenant…Nous hésitons.
    NB > Choix de cette ville qu’on connaît pour les plages proches, les baht-bus (on sera pas motorisés) et surtout les prix de l’immo (loc ou achat) moins élevés que dans les quartiers centraux de BKK…On est déja allé 8 fois en ThaIlande pour des séjours entre 1 et 3 mois.
    On connait bien BKK, Pattaya, Chiang-Mai et les îles du Golfe de Thaïlande…)
    Merci de nous aider…On patauge un peu et mon amie et les formalités administratives, ça fait 2….

    1. Bonjour Monsieur Sormain,
      Alors oui, pas de problème pour recevoir un ou plusieurs millions sur vos comptes en banque thaïs, la limite venant plutôt des banques depuis la France. L’idéal serait peut être de déjà ouvrir des comptes dès votre prochaine venue estivale ( si ce n’est déjà fait ) et de virer petit à petit selon les limites autorisées par le vieux continent. Surtout qu’il n’y a pas d’urgence. En effet, comme vous aurez votre visa depuis la France, les justificatifs à prouver se feront seulement vers la fin de votre seconde année d’expatriation. ( voir le paragraphe 4 de mon sujte sur le visa retraité : https://expatsiam.com/visa-retraite-thailande-2019 )
      Petites retraites et éducation nationale, ne serait ce pas un pléonasme ?
      Pour les assurances thaïs il faudra les contacter une fois sur place et comparer, ces dernières ne sont pas accessibles sans visa. De plus les acceptations ne sont pas systématiques, donc le mieux dans un premier temps est de voir ce qu’il vous sera proposé en attendant de « larguer » tout ou partie de vos couvertures actuelles.
      Pour le déménagement la meilleure solution est de chercher un partage de container afin de diviser le prix, j’ai déjà vu plusieyres demandes ou propositions dans ce sens sur mes divers groupes facebook dédiés à l’expatriation.
      La location à l’année pour débuter est effectivement une des meilleures solutions, le temps de tester les lieux qui pourraient vous convenir.
      Dommage de ne pas être motorisé, cela va fortement limité les options par la suite, une fois que vous serez un peu plus habitué aux normes routières locales. On trouve de bons véhicules d’occasion pour environ 300,000 bahts. Au cas où vous changeriez d’avis une fois installé, pensez à venir avec votre permis de conduire national et international. J’ai fait une petite vidéo à cet effet :
      https://www.youtube.com/watch?v=A–l-IYVeT0&t=34s
      N’hésitez pas si vous avez des questions complémentaires.
      Salutations tropicales
      Olivier

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