Paiements numériques, vers une société sans numéraire

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Paiements numériques, quelque 95 % des transactions entre consommateurs devraient être payées via des canaux en ligne cette année.

Alipay et d’autres paiements par code QR sont acceptés sur un marché de Hat Yai. Selon la Banque de Thaïlande, l’adoption des paiements numériques par les consommateurs thaïlandais n’a cessé d’augmenter depuis 2015.

L’ancienne rédactrice en chef du magazine Kaysinee Sutthavarangkul n’avait jamais beaucoup réfléchi aux paiements sans numéraire, car il lui semblait peu probable que chaque transaction puisse être effectuée en ligne. Mais elle a changé son comportement d’achat depuis la pandémie.

Après avoir vu sa fille de 25 ans utiliser des applications bancaires mobiles, la femme de 61 ans a commencé à effectuer des paiements en ligne. Elle a maintenant réalisé que les canaux en ligne lui permettaient d’explorer et de se connecter avec des vendeurs dont les produits étaient normalement difficiles à acquérir.

« De nos jours, tout est accessible en ligne », a déclaré Mme Kaysinee au Bangkok Post . « J’ai trouvé le service bancaire en ligne assez pratique. Maintenant, je compte principalement sur la lecture des codes QR pour mes paiements », a-t-elle déclaré, soulignant qu’en raison de son âge, elle n’a commencé à utiliser les codes QR que récemment.

« Pour moi, devenir » sans argent « signifie mettre fin à de vieilles habitudes », a-t-elle déclaré, ajoutant que la nourriture faisait partie des articles qu’elle avait le plus achetés en ligne, en particulier pendant les fermetures lorsqu’elle a commencé à utiliser des applications de livraison et des achats en ligne.

« Les paiements en ligne affectent également mes dépenses, car chaque achat est à portée de main. J’ai été assez surprise de voir les piles de reçus électroniques dans la galerie de mon téléphone », a-t-elle noté.

Mme Kaysinee fait partie des millions de consommateurs thaïlandais qui comptent désormais sur les paiements en ligne dans leur vie quotidienne. Selon Kasikorn Research Center (KResearch), les paiements numériques en Thaïlande continuent de croître, 95 % du total des transactions entre consommateurs devant être payées via des canaux en ligne cette année.

Alors que Covid-19 continuait de se propager, les paiements via les canaux numériques ont augmenté de plus de 80 % entre 2020 et 2021, par rapport à 2015, lorsque la moitié des transactions de paiement n’étaient toujours pas en ligne.

Selon la Banque de Thaïlande, l’adoption des paiements numériques par les consommateurs thaïlandais n’a cessé d’augmenter depuis 2015. Au cours des neuf premiers mois de l’année dernière, les paiements en ligne ont atteint 92,4 % du total des transactions.

Outre les biens de consommation utilisés dans la vie quotidienne, les prestataires de services financiers, qui comprennent des institutions bancaires et non bancaires, facilitent les paiements en ligne pour les factures de services publics et d’autres produits, tels que les outils d’investissement et les loteries.

L’expansion des biens et services pouvant être payés en ligne, y compris les promotions des fournisseurs de portefeuilles électroniques, a également contribué à la croissance des paiements numériques, selon l’étude.

Les facteurs soutenant la croissance des paiements en ligne incluent la familiarité croissante des consommateurs avec les méthodes de paiement, couplée à la politique gouvernementale de développement du système de paiement en ligne. En particulier, de plus en plus de consommateurs utilisent des scanners de code QR sur des portefeuilles électroniques ou des applications mobiles de prestataires de services financiers pour traiter leurs paiements.

La base d’utilisateurs s’élargit également en termes de tranche d’âge, car les principaux utilisateurs étaient auparavant des adolescents et des travailleurs.

En tant que telle, la Thaïlande est en passe de devenir une société sans numéraire, avec un nombre croissant de consommateurs effectuant leurs paiements en ligne en 2023, selon les données de KResearch.

La maison de recherche a estimé qu’en 2023, les transactions de paiement numériques pourraient totaliser 36,5 à 37,9 milliards de bahts, soit une croissance de 40 à 45,6 % par rapport à l’année dernière. Les paiements numériques, qui dans ce cas font référence aux services bancaires par Internet, aux services bancaires mobiles et à la monnaie électronique, couvriraient la majorité des transactions totales, tandis que les paiements non en ligne ne connaîtraient qu’une croissance à un chiffre.

La croissance exponentielle des paiements numériques ces dernières années a profité à de nombreux détaillants, les jeunes entrepreneurs étant encouragés à lancer leur propre entreprise.

Parmi eux, Naruthai Jongyin, dont la boutique en ligne vend des vêtements pour femmes. « Les paiements numériques ont eu un impact positif sur mon entreprise, car ils stimulent les achats rapides chez les consommateurs », a déclaré le commerçant en ligne de 25 ans.

Vendre sur des plateformes en ligne aide également son entreprise à accélérer les ventes, grâce à un processus d’achat rapide qui ne prend que quelques clics.

Le shopping en ligne surfe sur la vague du commerce social. L’année dernière, la valeur du marché thaïlandais du commerce électronique était estimée à 817 milliards de bahts, selon une étude de la plateforme de comparaison de prix Priceza Money.

« La plupart des clients effectuent généralement leurs paiements en ligne sur la plate-forme, bien qu’un nombre considérable d’entre eux choisissent également l’option de paiement à la livraison », a déclaré Mme Naruthai.

Outre les canaux en ligne, Mme Naruthai présente également ses produits dans un magasin physique multimarque. Néanmoins, elle pense que les magasins physiques ne fonctionneront bientôt que comme des salles d’exposition.

« Je pense qu’à l’avenir, le e-commerce sera une véritable place de marché où les gens feront leurs achats. La création de contenu de qualité et l’optimisation des publicités sont la clé du marketing numérique, qui reste pour moi l’élément le plus important », a-t-elle déclaré.

L’année dernière, la valeur du marché thaïlandais du commerce électronique était estimée à 817 milliards de bahts, selon une étude de la plateforme de comparaison de prix Priceza Money.Au milieu de la montée en flèche du nombre d’utilisateurs, le rapport a toutefois identifié la stabilité des plateformes comme l’un des défis à relever. Selon la Banque de Thaïlande, les statistiques montrent que les défaillances techniques des plateformes bancaires mobiles sont passées d’environ 10-11 heures au premier trimestre 2022 à 70 heures au deuxième trimestre. Le chiffre est tombé à 58-59 heures au cours du troisième trimestre.

En préparation d’une économie numérique et d’un autre pas vers une société sans argent liquide, le gouvernement continuera à pousser l’agenda dans le but de réduire de moitié l’utilisation des chèques papier au cours des cinq prochaines années, a révélé KResearch.

Les consommateurs thaïlandais étant de plus en plus nombreux à effectuer des transactions en ligne, les prestataires de services financiers doivent donc assurer la stabilité et la sécurité de leurs plateformes afin d’atténuer les risques, indique le rapport.


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